相続について【相続でよくある困りごと】

こんにちは！

愛媛県松山市の税理士事務所、廣瀬和隆税理士事務所です。

朝晩冷え込むようになってきましたが、皆さまいかがお過ごしでしょうか。

今回は「相続でよくある困りごと」について取り上げたいと思います。

 

「うちの家族は仲がいいから、相続で揉めることなんてない」

そう思っている方も多いかもしれません。

もちろん、家族みんなで話し合って円満に解決できれば、それが一番です。

しかし、相続は普段の家族関係だけではなく、財産や生活、将来のことが関係してきます。

そのため、仲の良いご家族でも、思わぬところで意見が食い違うことがあります。

 

困りごと①「実家をどうする？」

相続で特に問題になりやすいのが、自宅などの不動産です。

たとえば、亡くなったお父さまが住んでいた実家を、子ども2人が相続するケースを考えてみましょう。

長男は、

「自分がこの家に住みたい」

と思っている。

一方、次男は、

「兄が住むなら、自分の相続分はどうなるの？」

と考えている。

このように、それぞれの立場によって希望が違ってくることがあります。

不動産は預金のように簡単に分けることができません。

そのため、

「誰かが住み続けるのか」

「売却するのか」

「他の相続人に代償金を支払うのか」

など、さまざまな選択肢を検討する必要があります。

だからこそ、元気なうちに「この家を将来どうしたいのか」を考えておくことが大切です。

 

困りごと②「兄弟で意見が合わない」

次によくあるのが、相続人同士の意見の違いです。

「兄はたくさん財産をもらっている」

「私は親の介護をしてきた」

「自分は遠くに住んでいて何もしていないから、相続は少なくていい」

など、それぞれに思いがあります。

相続では、法律上の相続分だけではなく、これまでの家族の事情や、それぞれの気持ちも関係してきます。

特に、長年親の介護や身の回りの世話をしてきた方がいる場合には、「自分ばかり負担してきた」という思いが残っていることもあります。

こうした感情は、相続が始まってから初めて表面化することがあります。

だからこそ、「まだ元気だから話さなくていい」ではなく、元気なうちに家族で話しておくことが大切なのです。

 

困りごと③「財産がどこにあるのか分からない」

意外と多いのが、

「親がどこの銀行を使っていたのか分からない」

「保険に入っていたはずだけど、証券が見つからない」

「株を持っていたらしいけれど、どこの証券会社か分からない」

というケースです。

最近では、インターネット銀行やネット証券など、紙の通帳や郵送物がない財産も増えています。

本人にとっては当たり前のことでも、家族は知らないということがあります。

こうした問題を防ぐためにも、元気なうちに、

・利用している金融機関
・加入している保険
・所有している不動産
・証券会社などの口座
・大切な書類の保管場所

などを整理しておくと安心です。

 

困りごと④「借金が見つかった」

相続では、プラスの財産だけでなく、借金などのマイナスの財産も問題になります。

相続が始まってから、

「実は借入金が残っていた」

「知らないローンの請求書が届いた」

ということが分かるケースもあります。

そのため、相続が発生したら、財産だけでなく負債についても確認する必要があります。

借金などが多い場合には、相続放棄などを検討することもあります。

ただし、相続放棄には期限があります。

「後で考えればいい」と先延ばしにせず、早めに専門家へ相談することが大切です。

 

困りごと⑤「遺言書がない」

「親は何も言っていなかった」

「遺言書を作っていなかった」

というケースも少なくありません。

遺言書がない場合は、相続人全員で遺産の分け方を話し合うことになります。

家族みんなが納得すれば問題ありませんが、意見がまとまらないと、相続手続きが長引いてしまうことがあります。

特に不動産や高額な財産がある場合には、事前に遺言書を作成しておくことで、残された家族の負担を減らせる可能性があります。

 

「揉めないための相続」は、今から始められる

相続で家族が揉めると聞くと、

「財産がたくさんある家の話」

と思うかもしれません。

しかし、実際には財産の額だけが問題なのではありません。

「誰が何を受け取るのか」

「実家をどうするのか」

「親の面倒を誰が見てきたのか」

「本人は本当はどうしてほしかったのか」

こうしたさまざまな思いが重なることで、話し合いが難しくなることがあります。

だからこそ、相続対策で一番大切なのは、財産の整理だけではなく、家族とのコミュニケーションなのかもしれません。

 

「ありがとう」を伝えることも相続準備

相続について準備するとき、つい財産や税金のことばかり考えてしまいます。

しかし、

「今までありがとう」

「これからも家族仲良くしてほしい」

「この家を大切にしてほしい」

そんな気持ちを伝えておくことも、家族にとって大切なものになります。

遺言書を作ることも一つの方法ですし、普段の会話の中で思いを伝えることも大切です。

相続は、財産を次の世代へ引き継ぐ手続きです。

同時に、家族への思いを次の世代へつないでいく機会でもあります。

年末が近づき、ご家族が集まる機会も増えてくる時期です。

「相続の話なんて切り出しにくい」と感じる方もいらっしゃると思います。

そんなときは、いきなり財産の分け方を話すのではなく、

「もしものときに困らないように、財産を少し整理しておこうか」

そんな一言から始めてみてはいかがでしょうか。

小さな会話が、将来の大きな安心につながるかもしれません。

 

山本

 

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