相続について【元気なうちにできる相続対策】

こんにちは！

愛媛県松山市の税理士事務所、廣瀬和隆税理士事務所 松本です。

秋も深まり、季節は少しずつ冬へと向かっています。朝晩の冷え込みも増してきましたが、皆さまいかがお過ごしでしょうか。

今回は「元気なうちにできる相続対策」です。

 

相続というと、「亡くなった後にする手続き」というイメージが強いかもしれません。

しかし、実は相続について考えるなら、元気なうちだからこそできることがたくさんあります。

 

まずは「財産の棚卸し」から

相続対策というと、難しい税金対策や遺言書を思い浮かべる方も多いでしょう。

でも、最初から難しいことをする必要はありません。

まずは、「自分にはどんな財産があるのか」を整理することから始めてみましょう。

たとえば、

・銀行の預貯金
・土地や建物などの不動産
・株式や投資信託
・生命保険
・自動車
・貴金属や美術品
・その他、大切にしている財産

などです。

同時に、住宅ローンや借入金など、マイナスの財産についても確認しておきましょう。

「どこに、何があるのか」が分かるだけでも、ご本人にとってもご家族にとっても大きな安心につながります。

 

大切な書類の場所を伝えておく

財産そのものだけでなく、大切な書類がどこにあるのかを整理しておくことも重要です。

通帳、保険証券、不動産関係の書類、証券会社からの書類などが、家の中のあちこちに分散していると、いざというときに家族が探すのに苦労します。

すべてを家族に細かく伝える必要はありませんが、

「重要な書類はここにまとめてある」

と伝えておくだけでも、大きな助けになります。

最近はネット銀行やネット証券など、紙の書類が少ないサービスも増えています。

デジタル上の財産や契約についても、家族が存在を把握できるようにしておくことが大切です。

 

遺言書を作っておく

これまでにもお話ししましたが、相続対策として重要なのが遺言書です。

「誰に、どの財産を引き継いでもらいたいのか」

自分の意思を明確にしておくことで、残された家族が遺産の分け方について話し合う際の負担を減らせる場合があります。

特に、

・不動産を所有している
・子どもが複数いる
・再婚している
・前の配偶者との間に子どもがいる
・家族関係が複雑
・特定の人に財産を多く残したい

といった場合には、遺言書について早めに検討しておくことをおすすめします。

遺言書は、単に「財産を誰に渡すか」を決めるだけのものではありません。

「残された家族に、できるだけ争ってほしくない」

そんな思いを形にする方法でもあります。

 

家族と話をしておく

そして、相続対策の中で最も大切なことの一つが、家族との会話です。

「相続」という言葉を出すことに抵抗がある方もいると思います。

「まだ元気なのに、そんな話をするのは縁起が悪い」

そう感じるのも自然なことです。

でも、相続の話は、決して死についてだけの話ではありません。

「これからも安心して暮らすにはどうしたらいいか」

「自分が大切にしているものをどうしてほしいか」

「家族に何を伝えておきたいか」

そうした、これからの家族のことを考える時間でもあります。

いきなり「財産をどう分けるか」という話をする必要はありません。

「もしものときに困らないように、少し整理しておこうと思っている」

そんなところから始めてみてはいかがでしょうか。

 

相続対策は「節税」だけではありません

相続対策というと、

「相続税を安くするための対策」

というイメージがあるかもしれません。

もちろん、税金について考えることも大切です。

しかし、本当の意味での相続対策は、それだけではありません。

・家族が困らないようにすること。

・自分の意思を伝えておくこと。

・財産を整理しておくこと。

・家族が安心して手続きを進められるようにしておくこと。

これらもすべて大切な相続対策です。

 

「まだ早い」ではなく「今だからできる」

相続の準備は、何か特別なことを一日で全部やらなければいけないわけではありません。

・まずは通帳を整理する。

・保険の内容を確認する。

・不動産の書類をまとめる。

・家族に大切な書類の場所を伝える。

そして、必要であれば専門家に相談する。

こうした小さな一歩から始めればいいのです。

元気なうちだからこそ、自分の意思で考え、家族と話し合うことができます。

だからこそ、

「まだ早い」ではなく、「今だからできる」

と考えていただければと思います。

 

相続は、一人ひとり家族構成も財産の内容も違います。

そのため、「これが正解」という一つの答えがあるわけではありません。

だからこそ、まずは知ること、整理すること、そして家族と話すことが大切なのだと思います。

秋から冬へと季節が移り変わり、これから年末に向けて、ご家族が集まる機会も増えてくることと思います。

ぜひそんな時間に、これからのことを少しだけ話してみてください。

「何かあったときは、ここを見れば分かるよ」

「大切なものは、こうしてほしい」

そんな何気ない一言が、ご家族にとって大きな安心になるかもしれません。

相続は、財産を引き継ぐだけではありません。
 

 

 

ーーーーーーーーーー

※なお、事業所様ごとに異なる場合がございます。

記載内容や情報の信頼性については可能な限り十分注意をしておりますが、必要に応じて顧問税理士等へ確認をお願いいたします。

情報の誤りや不適切な表現があった場合には、予告なしに記事の編集・削除を行うこともございます。

あくまでもご自身の判断にてご覧頂くようにお願い致します。

当ブログの記載内容によって被った損害・損失については一切の責任を負いかねます。ご了承ください。